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火災保険に契約していますか？
火災保険とは、火災などで住宅や家具、家財に万が一のことがあった際には住宅や家具を補償してくれる保険です。この火災保険、名称に火災と入っているだけに火事の時にしか使うことができないような印象があります。
でも実は火災に限らず風災、水害などの天候不順のときや、水濡れなどの日常で起きた災害で建物や家財が駄目になった時にも使えることがあるんですよ。
「水濡れにも火災保険で対応できるなら、トイレの水濡れ修理費用も保険が下りるの？」
そう思ったそこのあなた、実はそれは不正解。水漏れ修理自体には火災保険は適用外になります。

では、水濡れで補償されるというのはどういうことなのか。
正しくは「水濡れによって起こった損害を火災保険で補償してもらえる」場合があるんです。
つまり、トイレの水漏れで壁紙や床が駄目になってしまったときには、その修繕費用は火災保険が下りる可能性があるということ。
更に、マンション等で生活しているとトイレの水漏れが起きた時に下の階にも水が漏れてしまったなんて事例もあります。
その時には当然下の階に住んでいる人へ弁償しなければなりません。
そんな時に火災保険が力を発揮するんですよ。

とはいえ、火災保険に入ってさえいれば水濡れの修繕費は大丈夫！　……と言い切れないのが怖いところ。
一口に火災保険と言っても保険会社によって内容がさまざま。
また、同じ保険会社でも加入内容は家庭でそれぞれ違うので、ある人の火災保険は適用になったけれど別の人は適用外になってしまったなんてことも。

実は、火災保険自体はマイホームでも賃貸でもほとんどの人が契約しています。加入した覚えが無いという人も、まず入っていると思って間違いありません。
なぜかというとマイホームの場合はローンを組む条件のひとつが火災保険への加入だからです。
賃貸の場合はたいてい火災保険への加入が部屋を借りるための条件になっています。
どちらの場合も銀行や不動産屋さんが「加入が条件ですのでこちらにサインを。保険料はいくらです」と流れ作業のように書類を用意していることがほとんど。
そのせいで、補償内容をしっかり確認していなかったり、とにかく保険料が安いプランをと選んでしまったりしてしまっていることも。
いちど自分が加入している火災保険の付帯内容を見直してみませんか。

火災保険は家を建てたり、新しく部屋を借りたりと物入りの時に加入する保険。
ついつい掛け金を安くしたいあまりにとても基本的な補償内容だけにとどめがちです。
ですが、火災保険の支払状況でもっとも多いのは実は水濡れだということをご存知ですか。
確かに火災や天災に遭う確率はそんなに高くないかもしれません。
しかも火災保険は天災のなかでも脅威の地震はフォローしてくれません。
そのために、基本の火災だけを補償されるような条件で加入している人が結構多いんです。
でも毎日使っている水道設備に不具合が出て建物や家具が駄目になってしまうって、ありがちなトラブルなんです。

こちらは火災保険の補償を【建物のみ】にしてしまっているパターン。
当然のことながら、家財もフォローするプランより保険料は安くなります。
確かに火災保険がさす【建物】って案外範囲が広いので、補償が建物のみでも大丈夫なような気になります。
「家具が壊れるほどの事故なんて、めったに起こるもんじゃないし」と思って建物のみ補償の火災保険に入っている人、案外少なくないんですよ。
確かにめったには起こらないかもしれませんが、いざ起こった時の損害額が大きいのが怖いところ。
普段使っている家電や家具が一気に壊れて買い替えると想像したら、保険で補償されるようにしておいた方が得策と言える場合も多々あります。

ほとんどの人が加入しているとは言ったものの、当然ながらすべての人がというわけではありません。
また当然ながら保険期間が設定されているので、以前加入していたけど保険期間が過ぎているということもありえます。
火災保険に入っているのか否か自体を確認したいという場合は、持ち家であれば銀行やハウスメーカー、賃貸であれば不動産屋に確認するのが手っ取り早いです。
なぜなら売買契約や賃貸契約の際に保険証券の写しを取ることが多いから。
例え住人自身が選んだ火災保険に加入したとしても、ほとんどの場合で加入の証明として保険証券の写しを要求しているはず。
確認してみたら火災保険に加入していなかった！という人はこの機会に加入をおすすめします。いざという時のお守りになりますよ。

火災保険に加入していれば絶対安心！　というわけではありません。
どんな場面の損害を補償してもらえるか＝火災保険にどんな補償を付帯しているかが肝心なんです。
付帯内容を確認するのに必要なのが保険証券。保険証券にはどんな場面で、何に対する損害を補償してもらえるのかが書いてあります。
もし奥さんのように「保険証券が見当たらない」という人がいたら、保険会社のコールセンターに自分が加入している火災保険の補償内容を問い合わせてみましょう。
ここで【水漏れ】が付帯されていれば、トイレの水漏れで起こった床や壁紙への損害は補償してもらえることがほとんどです。
ただし細かい条件は保険会社によって異なるので、自分の加入している保険会社に問い合わせるのが一番確実です。

賃貸契約で集合住宅に住んでいる場合、管理会社の方で火災保険に加入していることもあります。
この時には住人自身が火災保険に加入していなくても水濡れによる損害を補償してもらえることがあります。
水漏れトラブルが発生してしまった時には、最初に管理会社や管理している人に確認してみましょう。

水漏れの原因が故意の場合

経年劣化によって水漏れが起こった場合

パッキンなどの消耗品が経年劣化していたせいで起こった水漏れは火災保険の適用外になることが多いのでご注意を！
故意も、「自分で水回りのパイプやパッキンをいじるような改造をしていたら壊してしまった！」という場合は故意とされることもあるのでご注意ください。
最近水回りのＤＩＹが流行していますが、トイレ本体に関わる作業はプロにお願いするのが無難。
また、トイレの水漏れが経年劣化によるものなのか、あるいは故意と見なされてしまうのかは保険会社の判断になります。
現場調査が必要なことも多いので、修理の時にはまず保険会社に連絡をしてから修理を進めましょう。

天災によるトイレの水漏れ

洪水や大雨などの影響でトイレが逆流したり水漏れが発生する可能性もあります。
この場合、火災保険では水漏れではなく【水害】扱いになるので、水漏れが付帯されているだけでは補償されないことも。

トイレの水漏れによってウォッシュレットが壊れた場合

壁紙や床は建物の扱いになりますが、ウォッシュレットなどのトイレの便器・設備は家財扱いになることがほとんど。
火災保険に家財を付帯していないと水漏れによるウォッシュレットの故障は補償されません。
ウォッシュレットって結構良い価格なだけに、水漏れで故障したのに保険金が下りないとなったらショックですよね。
家財が補償されるように保険をかけておくのが安心です。
逆に【水濡れで補償されるのが家財だけ】という付帯条件になっていた場合、水濡れ事故で生じた壁紙や床の修理費用は補償されません。

マンションなど集合住宅の水漏れ事故では、自分の居住スペースで水漏れ事故が発生したというだけでなく、上の階で水漏れした結果、下の階まで漏水してしまうというパターンもあります。
【どこからの水漏れか】がはっきりしている場合もありますが、問題は水漏れの原因が一見して判らない状況。
共有部からの水漏れなのか、上の階の所有者が管理する部位からの水漏れなのかが判らないことが案外多いんです。
どこからの水漏れかが判らない場合、業者に依頼して調査が必要になります。
しかし水漏れ調査にはもちろんお金が掛かります。
さあ、このお金は誰が負担するんでしょう？
水漏れで損害を受けた部屋の人なのか、水漏れを起こしたと疑われている人なのか、管理者なのか。
誰が調査費用を出すかなんて話し合い、ただでさえ水漏れ事故で揉めている中でさらに油をそそぐことになりそうですよね。
そんな時のための火災保険の補償が【水漏れ調査費用補償】です。
ちょっと聞き慣れないですよね。

この補償は主にマンションの管理組合が入っている火災保険に特約で付けることが多く、個人ではあまり付帯しないんです。
マンションの管理組合が入っている火災保険がこの水漏れ調査費用を補償する内容になっていれば、原因が一見して判らない水漏れ事故の原因を調査する費用が保険金として下りるというもの。

この補償をうまく使えば、トラブルの種がひとつ減りますね！
多くのマンションではトラブルを未然に防ぐためにこの補償を付帯しているので、水漏れでご近所トラブルが起こった時にはまず管理会社に連絡をして水漏れ調査を依頼するのがベストな解決策ですよ。
ただしあくまで調査費用が保険金として下りるだけなので、原因が判明した後の修理についてはこの補償の範囲外となります。
また事故ごとに調査費用の上限額が決まっている場合がほとんどです。
調査をして原因が判ってからの修理費は責任がある人が負うことになります。